編者按：自２００５年１０月２６日杭州市被建設(shè)部確定為全國(guó)工程擔(dān)保試點(diǎn)城市以來(lái)，杭州市建委按照“市場(chǎng)運(yùn)作、商業(yè)擔(dān)保、行業(yè)管理、政府監(jiān)督”工作思路，積極推進(jìn)建設(shè)工程擔(dān)保的實(shí)施，至日前，實(shí)行工程擔(dān)保的項(xiàng)目累計(jì)４８１個(gè)，工程造價(jià)２２１．２１１７億元。杭州市建設(shè)工程擔(dān)保試點(diǎn)進(jìn)展順利，對(duì)建筑市場(chǎng)運(yùn)行及其管理規(guī)范化方面起到顯著的促進(jìn)作用為建筑市場(chǎng)招標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)的有序進(jìn)行提供有效保障，工程合同履行環(huán)境明顯得到改善，同時(shí)對(duì)保證工程質(zhì)量、杜絕拖欠工程款現(xiàn)象也起到了明顯的推動(dòng)作用，取得了較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。
努力培育工程擔(dān)保的現(xiàn)實(shí)需求
為了解杭州市工程擔(dān)保現(xiàn)狀，杭州市建委在今年年初編印了“工程保證擔(dān)保調(diào)查問(wèn)卷”，主要調(diào)查對(duì)象為施工企業(yè)高層管理人員、業(yè)主方合同管理負(fù)責(zé)人、擔(dān)保主體代表等。組織了由建設(shè)（房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)）、施工、擔(dān)保、銀行、擔(dān)保協(xié)會(huì)等單位代表參加的杭州市工程擔(dān)保運(yùn)行分析及對(duì)策研討會(huì)，初步摸清了該市工程擔(dān)保的現(xiàn)狀和存在的主要問(wèn)題。
工程擔(dān)保不宜采用抵押、質(zhì)押方式；由于我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定留置只適用于動(dòng)產(chǎn)，所以目前留置不適用于工程擔(dān)保；定金也不適用于工程擔(dān)保；工程擔(dān)保宜采用保證方式。在工程保證擔(dān)保業(yè)保持充分的競(jìng)爭(zhēng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，并且擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)承包商進(jìn)行授信擔(dān)保的條件下，保證方式是目前工程擔(dān)保的最佳選擇。
但是工程保證擔(dān)保是一項(xiàng)制度創(chuàng)新，不但專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)突出，而且需要改變觀念。建立和推行工程保證擔(dān)保制度，首先必須大力普及工程保證擔(dān)保知識(shí)。通過(guò)宣傳使業(yè)主和承包商認(rèn)識(shí)到工程保證擔(dān)保對(duì)自身的利與益，推動(dòng)工程保證擔(dān)保制度在建設(shè)工程中逐步實(shí)施。為此今年杭州市建委聯(lián)合浙江大學(xué)對(duì)工程擔(dān)保實(shí)施情況進(jìn)行廣泛調(diào)研，采用召開(kāi)座談會(huì)、下發(fā)相關(guān)文件及須知等多種形式宣傳工程擔(dān)保制度。此外，通過(guò)宣傳、培訓(xùn)、引導(dǎo)，培育整個(gè)建筑市場(chǎng)內(nèi)工程合同雙方對(duì)于工程保證擔(dān)保的現(xiàn)實(shí)需求。
培育擔(dān)保主體，實(shí)行工程擔(dān)保準(zhǔn)入，聯(lián)合擔(dān)保協(xié)會(huì)監(jiān)控清償能力
工程保證擔(dān)保市場(chǎng)的建立有賴(lài)于相當(dāng)數(shù)量的擔(dān)保主體的擔(dān)保中介組織，但是目前這些主體與組織相當(dāng)缺乏。為此，必須建立工程保證擔(dān)保市場(chǎng)，讓各種主體參與到這個(gè)市場(chǎng)中來(lái)。由于工程保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較大，為確保工程保證擔(dān)保的信譽(yù)，目前工程保證擔(dān)保主體應(yīng)由實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保公司擔(dān)任，這樣可以借助其龐大的網(wǎng)點(diǎn)與雄厚的資金及以往與建設(shè)系統(tǒng)的合作經(jīng)驗(yàn)，大力開(kāi)展工程保證擔(dān)保業(yè)務(wù)。杭州市目前離這一要求還有很大距離，尤其是擔(dān)保公司，雖然目前有８０家左右，但無(wú)論是資金實(shí)力還是工程擔(dān)保能力和經(jīng)驗(yàn)都與專(zhuān)業(yè)工程擔(dān)保公司業(yè)務(wù)運(yùn)行要求不相符。
于今年１２月份正式實(shí)施的《杭州市建設(shè)工程擔(dān)保管理試行辦法》規(guī)定：專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司注冊(cè)資金應(yīng)不少于５０００萬(wàn)元（含５０００萬(wàn)元），注冊(cè)資本中以現(xiàn)金形式注冊(cè)的資本應(yīng)當(dāng)占７０％以上；從業(yè)人員中應(yīng)有工程經(jīng)濟(jì)技術(shù)等相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員。
擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具有與其所承擔(dān)的建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)相適應(yīng)的清償能力。擔(dān)保余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的１０倍，單筆擔(dān)保金額不得超過(guò)該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的５０％。超過(guò)上述限額進(jìn)行擔(dān)保的，市招標(biāo)辦不予接受。同時(shí)市招標(biāo)辦在擔(dān)保協(xié)會(huì)提供其他擔(dān)保余額的基礎(chǔ)上，建立專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司工程擔(dān)保余額臺(tái)帳，從提高工程擔(dān)保機(jī)會(huì)成本入手，規(guī)范工程擔(dān)保行為。
杭州市建委將擔(dān)保企業(yè)的工程擔(dān)保市場(chǎng)行為納入建設(shè)領(lǐng)域信用監(jiān)管體系，即在現(xiàn)有的杭州建設(shè)信用網(wǎng)中，聯(lián)合擔(dān)保協(xié)會(huì)，對(duì)擔(dān)保企業(yè)的不良信用記錄進(jìn)行公示，同時(shí)對(duì)優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)行推薦。
利用擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)力量實(shí)行工程擔(dān)保行業(yè)自律
《辦法》引入擔(dān)保協(xié)會(huì)參與行業(yè)自律管理，這在目前從中央到地方的相關(guān)規(guī)定中尚屬首次。《辦法》采用建設(shè)行政管理為主，擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)參與為輔的設(shè)計(jì)。前者是建筑市場(chǎng)管理主體，后者是擔(dān)保行業(yè)管理。這樣設(shè)計(jì)的優(yōu)勢(shì)是管理的專(zhuān)業(yè)化，不足之處在于兩種不同性質(zhì)的管理在管理方式、手段上難以統(tǒng)一，且跨部門(mén)增加了協(xié)調(diào)的環(huán)節(jié)和難度。然而，目前這只能是最佳選擇，否則將可能存在管理真空。
《辦法》規(guī)定：杭州市擔(dān)保協(xié)會(huì)協(xié)助市建設(shè)行政主管部門(mén)對(duì)擔(dān)保公司實(shí)施行業(yè)自律的管理。專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)先向市擔(dān)保協(xié)會(huì)備案。專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)在首次承接建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)前及其后每年定期向市擔(dān)保協(xié)會(huì)報(bào)送相關(guān)材料。
根據(jù)有關(guān)規(guī)定和要求，針對(duì)目前工程擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，杭州市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)一定的調(diào)研，為加強(qiáng)行業(yè)自律，倡導(dǎo)有序競(jìng)爭(zhēng)，制定了《杭州市工程擔(dān)保實(shí)施辦法》試行 杭擔(dān)協(xié)２００６０４號(hào) ，對(duì)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)程序、保證措施等進(jìn)行規(guī)范。
擔(dān)保費(fèi)用取決于市場(chǎng)，但擔(dān)保行業(yè)出于自律管理的考慮，可以規(guī)定相應(yīng)的幅度范圍。為加強(qiáng)對(duì)工程建設(shè)擔(dān)保中專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理，保障從事建設(shè)工程活動(dòng)各方的合法權(quán)益，防范和控制工程擔(dān)保中的風(fēng)險(xiǎn)，杭州市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)目前工程擔(dān)保市場(chǎng)現(xiàn)狀，為有效制止擔(dān)保公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范擔(dān)保市場(chǎng)，樹(shù)立擔(dān)保公司在社會(huì)中的良好形象，參考銀行關(guān)于工程擔(dān)保的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及各擔(dān)保品種的風(fēng)險(xiǎn)度，制訂了工程擔(dān)保收費(fèi)參考標(biāo)準(zhǔn)，供各擔(dān)保公司參照?qǐng)?zhí)行。
杭州市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)倡導(dǎo)擔(dān)保人為了自己的利益，深入?yún)⑴c工程建設(shè)全過(guò)程。由于擔(dān)保委托人的行為與擔(dān)保人的利益息息相關(guān)，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)參與建筑企業(yè)施工過(guò)程的監(jiān)督與管理，對(duì)工程項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量管理、安全管理狀況進(jìn)行評(píng)估甚至可以在工程保證擔(dān)保糾紛出現(xiàn)時(shí)進(jìn)行技術(shù)鑒定和責(zé)任確認(rèn)，從而最大限度地減少自身的責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)施保函原件統(tǒng)一保管，杜絕中途退保
《杭州市建設(shè)工程擔(dān)保管理試行辦法》規(guī)定：申辦建筑工程施工許可證前，業(yè)主應(yīng)當(dāng)將承包商提供的承包商履約擔(dān)保的保函或擔(dān)保書(shū)的原件提交招標(biāo)辦保管；承包商應(yīng)當(dāng)將業(yè)主提供的業(yè)主支付擔(dān)保的保函或擔(dān)保書(shū)的原件提交招標(biāo)辦保管。招標(biāo)辦提供加蓋“原件收訖”證明印章的保函或擔(dān)保書(shū)的復(fù)印件２份給提交人。業(yè)主在申辦建筑工程施工許可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交加蓋招標(biāo)辦“原件收訖”證明印章的業(yè)主支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保的保函或擔(dān)保書(shū)的復(fù)印件。
在保函或擔(dān)保書(shū)約定的有效期屆滿(mǎn)之前，保證人、被保證人和受益人不得以任何理由撤保。建設(shè)工程因故中止施工需要提前撤保的，業(yè)主、承包商應(yīng)當(dāng)憑建設(shè)行政主管部門(mén)確認(rèn)的停工報(bào)告副本和加蓋招標(biāo)辦“原件收訖”證明印章的業(yè)主支付擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保保函或擔(dān)保書(shū)的復(fù)印件到招標(biāo)辦領(lǐng)回有關(guān)保函或擔(dān)保書(shū)原件，辦理撤保手續(xù)。恢復(fù)施工前應(yīng)當(dāng)按規(guī)定重新設(shè)保。
當(dāng)前保函原件統(tǒng)一保管，有利于規(guī)范工程擔(dān)保行為。此前有些在建工程無(wú)理由中途退保，既損害了當(dāng)事人的利益，也對(duì)工程擔(dān)保的健康運(yùn)行造成威脅。因此，《辦法》為加強(qiáng)監(jiān)管，設(shè)計(jì)投保人即使想中途退保，也應(yīng)是正常的有理由退保，確保在建工程有效的工程合同履行保證。另外通過(guò)擔(dān)保協(xié)會(huì)，實(shí)行行業(yè)自律，制止退保等不規(guī)范行為。
延長(zhǎng)擔(dān)保有效期，預(yù)防產(chǎn)生拖欠
為防止拖欠工程款的產(chǎn)生，確保擔(dān)保的時(shí)效性，《杭州市建設(shè)工程擔(dān)保管理試行辦法》明確要求：承包商履約擔(dān)保的有效期截止時(shí)間為工程建設(shè)合同約定的工程竣工驗(yàn)收合格之日后９０天以上；業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期截止時(shí)間為工程建設(shè)合同約定的完成除工程質(zhì)量保修金外的全部工程結(jié)算款支付之日后９０天以上。如實(shí)際開(kāi)工時(shí)間（即施工許可的開(kāi)工時(shí)間）超出合同開(kāi)工時(shí)間１５天以上，擔(dān)保有效截止時(shí)間應(yīng)當(dāng)相應(yīng)延長(zhǎng)。
